Comment ça marche

Cette rubrique liste les questions fréquemment posées par les internautes. Cliquez sur l'un des thèmes suivants afin d'accéder directement à la réponse.

Qu’est-ce que la microfinance ?

La microfinance se développe au début des années 1970 au Bangladesh. Elle est un outil efficace de lutte contre la pauvreté et propose aux populations les plus pauvres, exclues du système bancaire traditionnel, un ensemble de services financiers de base. Ces services comprennent les prêts, l'épargne, la micro-assurance ou le transfert de fonds. En quelques décennies la microfinance est devenue un formidable outil économique de création d’emplois et de richesses, un ferment social et politique permettant aux plus démunis de créer leurs propres activités génératrices de revenus.
En 2006, plus de 80 millions de personnes dans le monde ont accès aux services de microfinance, servies par plus de 10 000 Institutions de Microfinance (coopératives, ONG, banques de microfinance.) ou banques commerciales. On estime à 500 millions le nombre de personnes toujours en attente de financement.
Pour plus d'informations nous vous invitons à consulter le chapitre consacré à PlaNet Finance.

Qu’est-ce que le microcrédit ?

Le micro-crédit consiste à proposer à des entrepreneurs et artisans, n’ayant pas accès aux prêts bancaires classiques, des prêts de faible montant. Ces micro-prêts permettent la concrétisation de micro-projets et favorisent ainsi l’emploi et le développement économique local. Le microcrédit se développe surtout dans les pays en développement. Le microcrédit est un des produits proposés par les institutions de microfinance.
Pour plus d'informations nous vous invitons à consulter notre section sur le microcrédit.

Qu’est-ce qu’une plateforme de micro-crédit en ligne ?

Le micro-crédit en ligne est une évolution récente de la microfinance. Il permet à des internautes de sélectionner puis de financer directement sous forme de prêt via une plateforme Internet les projets de micro-entrepreneurs du monde entier. L’internaute peut ensuite suivre en ligne l’évolution des projets jusqu’à leur remboursement complet.
Les plateformes de micro-crédit en ligne apportent de nouvelles sources de financement aux Institutions de Microfinance pour accompagner de nouveaux projets et permettent aussi à des nouveaux types de prêteurs (les internautes) d’agir concrètement pour lutter contre la pauvreté.
MicroWorld est la nouvelle plateforme de microcrédit en ligne à destination des particuliers, des entreprises et des fondations.

Pourquoi créer un compte sur MicroWorld ?

Créer un compte sur MicroWorld permet de devenir membre de la communauté MicroWorld. C'est une étape nécessaire avant de pouvoir prêter à des micro-entrepreneurs et participer aux événements organisés par la communauté.
Une fois le compte crée, vous pouvez gérer vos prêts en ligne, créer des groupes de prêteurs partageant les mêmes centres d’intérêts et fédérer vos amis autour de vos projets, afin de les encourager à prêter et les sensibiliser aux projets qui vous tiennent à cœur.

Comment créer mon compte sur MicroWorld ?

Depuis la page d’accueil du site, cliquez sur le bouton « Se Connecter » en haut à droite; puis dans la section « Pas encore membre? Créez votre compte maintenant », remplissez les champs demandés et cliquez sur « Créer mon compte ».
Les informations demandées sont notamment : une adresse e-mail valable, un nom d’utilisateur ou un pseudo qui sera visible sur le site, un mot de passe… Vous devrez également valider les conditions d’utilisations du site.
Vous recevrez ensuite un mail de confirmation de votre inscription dans lequel vous trouverez un lien à cliquer pour activer votre compte.
Avant d’effectuer votre premier prêt vous devrez également compléter votre profil des informations suivantes : nom, prénom, adresse, date de naissance…

Comment puis-je prêter pour un projet ?

Le choix du projet

Dans le menu principal en haut de la page, cliquez sur l’onglet "Projets". Cette rubrique présente tous les projets disponibles sur MicroWorld, en cours de financement ou de remboursement. Ils sont classés par pays, activité, statut (financement ou remboursement) et bénéficiaire. Les filtres sur la gauche de la page vous aideront à choisir le projet de votre projet. Vous pouvez également cliquer sur l’un des pays sur la carte au centre de la page et accéder directement à tous les projets du pays.
Sélectionnez ensuite le projet qui vous intéresse en cliquant sur le bouton « Ajouter à Ma sélection » situé en bas de chaque projet. Votre sélection peut contenir plusieurs projets ; il suffit de les sélectionner successivement. Si vous voulez en savoir plus sur un projet ou un micro-entrepreneur, cliquez sur la photo de l’emprunteur. Une nouvelle page propose alors des informations générales concernant, le pays et son contexte économique, l’emprunteur et les termes du prêt. Depuis cette page, vous pouvez aussi choisir le montant que vous souhaitez prêter (minimum 20 euros), et cliquer sur le bouton « Je prête » pour ajouter ce prêt à votre sélection.

Confirmer vos prêts

Accéder à votre sélection de prêts en cliquant sur le lien « Ma sélection » en haut à droite de chacune des pages du site. Vous pouvez alors modifier le montant à prêter à chaque projet et puis en cliquant sur le bouton «Recalculer » mettre à jour le montant global de vos financements.
Pour terminer votre investissement il vous suffit de cliquer sur le bouton sur « Finaliser mon investissement ».
Vous pourrez alors utiliser les fonds disponibles sur le solde de votre compte pour financer ces projets ou alimenter votre compte MicroWorld par carte bancaire ou via un compte Paypal.
NB : Le financement d’un prêt se fait par tranche de 20 €. Le montant minimum de prêt est donc de 20 €. Vous pouvez donc prêter, 20, 40 60, 80€ etc.

Comment puis-je prêter pour un projet avec un MicroWorld Pass ?

Un membre s’il le souhaite peut proposer à un autre membre ou à toute autre personne sous réserve qu’elle devienne préalablement membre à son tour, de participer en partie ou en totalité au financement d’un projet de son choix sur le site. C'est le système de parrainage.

Ainsi le membre-parrain peut mettre la somme de son choix à la disposition de son filleul via son compte MICROWORLD ou lui envoyer un « MicroWorld Pass » pour lui permettre d’investir en son nom sur un ou plusieurs projets.

Le MicroWorld Pass permet au Parrain via un code alphanumérique composé de 10 caractères, d’envoyer un montant multiple de 20 € et au maximum de 1 000 € à un Filleul.

Le Filleul a ensuite 3 mois à partir de la date d’émission pour activer son MicroWorld Pass en saisissant le code alphanumérique dans la page « Ma Sélection » dans le cadre du financement d’un ou plusieurs projets. Au-delà de cette date le code sera automatiquement résilié.

Une fois le MicroWorld Pass activé, le Filleul dispose ensuite de trois (3) mois pour utiliser en totalité la somme mise à disposition et financer un ou plusieurs projets. Passé ce délai, la somme non utilisée par le Filleul sera débitée de son compte et recréditée sur celui de son Parrain.

Attention la mise à disposition de la somme par le Parrain au Filleul ne constitue pas un don du Parrain au Filleul. Ainsi à l’échéance du projet la somme mise à disposition par le Parrain lui sera reversée automatiquement, le Filleul ne disposant d’aucun droit, de quelque nature que ce soit, sur cette somme.

Comment suivre mes prêts?

Dans le menu principal en haut de la page, cliquez sur l’onglet « MyMicroWorld ».
Vous pouvez consulter votre historique de prêts, le solde et les mouvements de votre compte MicroWorld. Depuis cette page vous pouvez également accéder à vos informations personnelles, consulter votre profil d’investisseur, suivre la communauté MicroWorld.

MicroWorld vous propose de suivre le déroulement des projets mois après mois , après leur financement. Nos partenaires locaux sont en contact direct avec les entrepreneurs tout au long de la période du prêt, et ces derniers remboursent leurs prêts de manière régulière. Chaque mois MicroWorld s’informe de l’état de remboursement de chaque projet financé sur la plateforme, afin d’en rendre compte aux prêteurs.

Les points verts signalent que l’entrepreneur est à jour dans ses remboursements à l’IMF, à une date donnée. Le point le plus récent, indique donc le statut actuel de l’entrepreneur. Ainsi, même en cas de retard lors d’échéances passées (point rouge), un point vert sur le dernier mois signifie que le remboursement du prêt suit son cours normal.

Comment puis-je retirer mon argent ?

Lorsque les prêts que vous avez effectués arrivent à leur terme et sont remboursés, MicroWorld crédite votre compte MyMicroWorld du montant remboursé. Vous pouvez prêter à nouveau avec ces fonds, ou demander à retirer tout ou une partie de votre solde MyMicroWorld.

Pour des raisons de sécurité, le virement sera effectué sur votre compte PayPal dans un délai de quinze jours (ainsi, MicroWorld ne vous demande pas vos coordonnées bancaires). Il vous suffit de vous connecter à votre espace MyMicroWorld, et dans la section mouvements, de spécifier l’adresse e-mail associée à votre compte PayPal sur lequel vous souhaitez recevoir les fonds. Si vous ne disposez pas de compte PayPal, vous pouvez en créer un gratuitement, et par la suite retirer votre argent du compte PayPal vers votre compte bancaire.

Pour en savoir plus sur la création d’un compte Paypal veuillez cliquer sur le lien suivant

Comment MicroWorld sélectionne-t-il ses partenaires bancaires présents sur le terrain ?

MicroWorld, a choisi de travailler avec PlaNIS, la filiale spécialisée dans le financement d’IMFs du Groupe PlaNet Finance.
A ce titre nous effectuons une analyse rigoureuse d’ IMF pré-sélectionnées pour leur solidité financière et le caractère social de leur mission. Sous la responsabilité d’un Comité d’Investissement et des Risques, une vérification sur site (Due Diligence) et un audit opérationnel sont ensuite menés avant de valider ou non un montant d’encours de crédit maximum pour l’IMF. Pour plus d'informations reportez-vous au chapitre que nous avons consacré à la sélection des IMF.

Qu'est-ce que la notation GIPSIE de PlaNIS ?

PlaNIS est la filiale d’investissements de PlaNet Finance. Une de leurs activités est d’élaborer des rapports complets pour les fonds d'investissement qui envisagent d'investir dans la microfinance. Ils effectuent des audits dans les IMF dans lesquelles leurs partenaires souhaitent investir, et effectuent une analyse globale des risques pour aider les investisseurs à prendre leurs décisions.

Ils suivent une méthodologie d'évaluation rigoureuse qui est appelé GIPSIE, et analyse les points suivants: la gouvernance, lesystème informatique utilisé,la gestion du portefeuille de prêts, la viabilité financière, les contrôles internes et externes, et l’environnement économique et politique.
PlaNIS effectue un audit de chacun de nos partenaires. Nous définissons notre notation financière et institutionnelle sur le rapport et la note GIPSIE qu’ils attribuent à notre partenaire.

Une note inférieure à 2,5 correspond à un risque significatif et à court terme, une note comprise entre 2,5 et 3,9 correspond à un risque à moyen terme et une note supérieure à 4 signifie que le risque est minime.

MicroWorld sélectionne-t-il les micro-entrepreneurs et les projets ?

Les différents micro-entrepreneurs et leurs projets sont sélectionnés par nos partenaires bancaires sur le terrain, les Institutions de Micro finance (IMF). Ces IMF sont toutes solidement établies et reconnues, avec une grande expérience du secteur du microcrédit. Elles ont l’expertise et les ressources nécessaires pour évaluer les projets des entrepreneurs potentiels, et les infrastructures adéquates pour soutenir, former et accompagner les micro-entrepreneurs. Ce sont les IMF en accord avec MicroWorld qui sélectionnent les projets qui seront publiés et proposés sur le site.

Mon argent va-t-il réellement à l’entrepreneur que j’ai choisi ?

A la différence du don humanitaire, le prêt solidaire vous garantit que 100% de la somme prêtée sera versée au bénéfice du micro-entrepreneur sélectionné. Cependant, les mécanismes de financement de projet puis de transfert de fonds pouvant être relativement longs, il est possible que dans certains cas l’IMF avance sur ses fonds propres le financement du projet afin de pas faire attendre le micro-entrepreneur.
Quand l’IMF reçoit les fonds envoyés par les prêteurs de MicroWorld, elle est alors en mesure de libérer ses fonds propres engagés et les réinvestir sur un nouveau projet. Ce mécanisme de refinancement bancaire est standard dans le micro-crédit en ligne.

Ce mécanisme est en fait similaire à celui utilisé pour les achats par carte de crédit. En effet, quand vous effectuez un achat, la compagnie émettrice de la carte avance l’argent au commerçant, en sachant qu’elle récupérera ensuite la même somme sur votre compte à la fin du mois en cas de fonctionnement par « débit différé ». Ici, c’est l’IMF qui avance l’argent à l’emprunteur ; l’avance est ensuite remboursée à l’IMF grâce aux prêteurs de MicroWorld

Comment s’effectue le remboursement des prêts ?

Le micro-entrepreneur effectue ses remboursements selon un calendrier précis défini avec l’IMF.
Au terme de tous ces remboursements, l’IMF procède en une fois au transfert des fonds vers MicroWorld qui met ensuite à disposition la somme en question sur les comptes des prêteurs.
Le transfert des fonds de l’IMF vers MicroWorld s’effectue en une seule fois afin de limiter le nombre de transferts d’argent et apporter une stabilité minimum en terme d’encours à l’IMF partenaire.

Pourquoi prêter à 0% et ne pas donner ?

Afin de lutter contre la pauvreté et favoriser le développement économique local, MicroWorld propose de financer sous forme de prêts sans intérêts les projets de micro entrepreneurs. Ce geste solidaire est très différent du don puisqu’il permet de s’inscrire dans une logique de viabilité économique et non plus d’urgence humanitaire à court terme.

De plus 100% des sommes prêtées vont au bénéfice des micro-entrepreneurs et ne servent pas à financer l’activité opérationnelle de MicroWorld. Ces sommes sont ensuite restituées au prêteur après remboursement du prêt.

Cependant, nous ne pouvons pas pour l’instant pour des raisons économiques et règlementaires organiser le versement d’un intérêt en rémunération du prêt.
Nous travaillons sur le sujet mais pensons qu’accompagner sous forme de prêt sans intérêts le financement de projets est dès aujourd’hui une opportunité unique.

Le micro-entrepreneur paie-t-il des intérêts ?

Oui, les micro-entrepreneurs paient des intérêts sur les sommes empruntées auprès des IMF.
En effet, un des principaux objectifs de la microfinance est de construire un modèle de développement solidaire pérenne où l’accompagnement de populations traditionnellement exclues des services financiers se fait dans une logique où tous des acteurs de la chaine y trouvent un intérêt et peuvent couvrir leurs coûts et envisager de développer leur activité sur le long terme.

Ainsi les IMF subissent des coûts opérationnels et de refinancement importants qu’il faut couvrir ce qui conduit à afficher des taux d’intérêts souvent équivalents à 3% par mois et non par an ! Ceci peut sembler très élevé comparé aux taux d’intérêts pratiqués par les banques dans les pays développés, mais cette comparaison est trompeuse car le contexte économique est très différent, même s’il existe également, comme dans tout secteur, des abus contre lesquels il faut lutter. Pour aller plus loin, rendez-vous au chapitre que nous avons consacré à ce sujet * lien Notre action/ taux d’intérêt*. Nous avons également consacré un dossier spécial à ce sujet * lien Actualités/ dossier spécial *.

Quels sont les montants moyens des prêts demandés par les micro-entrepreneurs ?

Oui, les montants moyens des prêts en microfinance peuvent varier selon les régions. En Inde par exemple,le montant moyen s’élève à 120€ alors qu’il est de 1800€ en Europe de l’Est (Source: MixMarket 2009).

Mon prêt est il risqué ?

Comme pour tout prêt il existe un risque de non remboursement qui doit être connu du prêteur au moment où il décide du montant de son prêt.
Cependant sur MicroWorld en cas de non remboursement du micro-entrepreneur l’IMF partenaire se substitue au prêteur pour le remboursement des sommes engagées. C’est pourquoi le contrat validé au moment du prêt est effectué entre le prêteur et l’IMF.
Reste donc le risque de faillite de l’IMF.
Pour limiter ce risque, MicroWorld a mis en place des procédures et fixé des critères stricts pour entrer en relation avec une IMF et s’appuie sur l’expertise de PlaNIS, le spécialiste de l’investissement auprès des IMFs du groupe PLaNet Finance.
Nous réalisons ainsi avec PLaNIS un audit détaillé financier et opérationnel sur le terrain de toutes nos IMF partenaires avant qu’elles soient acceptées.
Nous surveillons ensuite régulièrement la bonne santé de nos partenaires pour anticiper tout risque. Il est cependant important de noter que nos IMFs partenaires sont présents dans des pays où l’environnement économique et politique est souvent fragile et où le risque peut être important.
Pour aller plus loin sur le sujet, consultez notre section « Gestion du risques.

Comment MicroWorld couvre ses coûts opérationnels ?

MicroWorld perçoit une commission d’environ 5% de la part de ses institutions de microfinance (IMF) partenaires, en échange de la publication des projets sur le site. Ce coût pour l’IMF reste inférieur à son coût de financement habituel et lui permet d’améliorer son coût d’accès au capital.
MicroWorld perçoit également une rémunération de la part des ses partenaires Corporate pour l’organisation d’espaces dédiés et l’accès à une visibilité sur le site.
Enfin, MicroWorld reçoit le soutien d’investisseurs privés qui se sont engagés à financer son activité jusqu’à l’équilibre. Lien vers rubrique partenaires.

Pourquoi MicroWorld n’est pas une ONG? Qu’est ce qu’un social business ?

MicroWorld n’est pas une ONG mais un « Social Business » .

Un social business est une entreprise viable financièrement dont l’objectif est d’œuvrer à un bénéfice social plutôt que de maximiser ses profits pour ses actionnaires. Les actionnaires acceptent ainsi de ne pas être rétribué de façon classique afin d’augmenter la portée et l’impact de l’action de l’entreprise.
Le développement d’un vrai modèle économique doit permette de réconcilier deux mondes traditionnellement en opposition :

• les associations et ONG qui se financent par des subventions ou des dons,
• les structures commerciales qui permettent de développer un modèle économique viable sans mettre au cœur de leur objectif le développement solidaire.

En adoptant cette philosophie nous pouvons envisager de développer notre activité sans devoir prélever une partie des prêts effectués sur le site pour financer notre activité.
De plus les investisseurs de MicroWorld ont choisi d’aller encore plus loin en faisant de l’association PlaNet Finance le bénéficiaire économique très majoritaire du projet.